Comment placer 50 € par mois ?

Pour tous, l’épargne est un moyen pertinent de se construire son avenir avec plus de sérénité. Qu’il s’agisse de se constituer une épargne de prévoyance, de projet, de loisir ou pour préparer sa retraite, l’important est de mettre de l’argent de côté, de manière régulière. Quel que soit le niveau de votre revenu mensuel, découvrez comment placer 50 € par mois.

Où investir 50 € par mois ?

Investir 50 € par mois peut sembler modeste, mais cela peut s'avérer efficace à long terme si vous choisissez les bons produits. Les livrets d’épargne bancaire sont une option classique, mais avec des taux bas, il peut être plus intéressant de diversifier votre épargne.

Placer 50 € par mois dans les livrets d’épargne bancaire

Dans le cadre de la constitution d’une épargne de précaution à court terme, les livrets bancaires sont la solution qui s’adresse aux épargnants prudents. Vous pouvez placer 50 € par mois dans un livret d’épargne bancaire, et cela sans plafond de dépôt. Ces livrets offrent des taux de rendement relativement bas, oscillant entre 0,5 % et 1,5 %. Le taux d’intérêt est fixé librement par les établissements bancaires.

Quel placement rapporte le plus par mois ?

Si vous cherchez à maximiser le rendement de vos 50 € par mois, il est essentiel de choisir des placements plus dynamiques. Les unités de compte dans l'assurance-vie ou les parts de SCPI peuvent offrir des rendements plus élevés, avec des taux avoisinant 4 % pour les SCPI et des potentiels encore plus importants pour les unités de compte, en fonction des marchés. Cependant, ces placements comportent un niveau de risque plus élevé et nécessitent souvent un engagement à long terme.

Le Livret A, un compte épargne rémunéré et défiscalisé

Alternativement, l’épargnant peut également opter pour le Livret A, qui est d’ailleurs un des produits d’épargne préférés des Français. Il est possible de souscrire au Livret A à partir de 10 €, qui est généralement le montant minimum requis pour les versements périodiques et les retraits. Le Livret A est accessible sans frais supplémentaires, qu’il s’agisse de frais d’ouverture, de versement, de retrait ou de clôture.

Le Livret A séduit les épargnants par sa fiscalité avantageuse, car il est exonéré d’impôts et de prélèvements sociaux. Toutefois, contrairement aux livrets bancaires classiques, le Livret A est soumis à un plafond de 22 950 € pour une personne physique. Depuis août 2023, son taux de rémunération est de 3 %, un niveau attractif pour un placement sans risque, bien que ce taux reste inférieur à l'inflation.

Un plan épargne retraite (PER) à partir de 50 € par mois

En France, l’épargne retraite connaît un second souffle depuis le lancement du plan d’épargne retraite (PER) en octobre 2019. Le produit d’épargne long terme permet d’obtenir, à partir de l’âge de la retraite, un revenu régulier supplémentaire. Le PER se décline par :

• le PERIN, à titre de PER individuel, qui succède aux actuels contrats PERP et Madelin ;
• le PER entreprise, à titre de PER dans l’entreprise, collectif facultatif et ouvert à tous les salariés.

Concrètement, entre 35 et 50 ans, l’épargnant peut placer 50 € par mois, voire plus en fonction de sa capacité d’épargne. Un PER peut offrir un rendement net moyen de 3 % à 5 %, en fonction de la stratégie d'investissement choisie (fonds en euros sécurisés ou unités de compte plus risquées). De plus, les versements volontaires sont déductibles du revenu imposable jusqu'à un certain seuil, ce qui en fait un produit attractif pour préparer sa retraite tout en optimisant sa fiscalité.

Où placer 100 euros par mois ?

Pour ceux qui souhaitent épargner davantage, placer 100 euros par mois offre encore plus de possibilités. Avec cette somme, vous pouvez envisager d'investir dans des placements plus diversifiés comme :

• Les fonds d'investissement en actions : si vous avez un horizon long terme et une certaine tolérance au risque, investir dans des actions via un PEA ou une assurance-vie peut générer des rendements élevés.
• Les cryptomonnaies : bien qu'extrêmement volatiles, certains investisseurs choisissent d'allouer une petite partie de leur épargne mensuelle aux cryptomonnaies pour tenter de profiter de leur potentiel de croissance à long terme.
• L’immobilier locatif via des plateformes de crowdfunding ou des SCPI** : à 100 euros par mois, ces options permettent d’accéder au marché immobilier sans avoir à acheter un bien physique. Les rendements sont attractifs, bien que le capital soit moins liquide.

Placer 50 € par mois dans un contrat d’assurance-vie

Alternativement, vous pouvez opter pour une épargne mensuelle de 50 € par mois dans un contrat d’assurance-vie, qui constitue d’ailleurs un des placements préférés des Français. L’assurance-vie est une enveloppe fiscale avantageuse, offrant une rémunération partiellement défiscalisée après huit ans. À noter qu’une assurance-vie est composée d’une partie sécurisée (le fonds euros) et d’une partie plus performante et dynamique (les unités de compte).

Ce produit d’épargne présente l’avantage de s’adapter à tous les profils d’épargnants, mais également aux différents besoins et profils de risque. Par ailleurs, mettre régulièrement de l’argent dans une assurance-vie offre une épargne facilement disponible. Les contrats d'assurance-vie en 2024 incluent de plus en plus de supports immobiliers. Ils proposent également des investissements verts et responsables, répondant à la demande croissante des épargnants pour des placements durables.

Investir 50 € par mois dans une SCPI

Parce que l’immobilier se trouve dans le Top 3 des placements privilégiés par les Français, les épargnants peuvent aussi investir 50 € par mois dans une SCPI (Société Civile de Placement Immobilier). Ce produit d’épargne long terme permet de constituer un portefeuille de valeurs immobilières, par le biais des versements programmés. Grâce aux SCPI, un épargnant peut se positionner sur le marché de l’immobilier tertiaire. Cela inclut des actifs tels que les bureaux, commerces, hôtels, en France comme en Europe.

Les versements périodiques en SCPI sont accessibles mensuellement, trimestriellement ou semestriellement, avec la possibilité de les stopper à tout moment. En 2024, le rendement des SCPI reste attractif, oscillant entre 4 % et 6 % net. Ce rendement varie en fonction de la qualité du patrimoine immobilier géré. Cependant, l'investisseur doit garder à l’esprit que ce type de placement est davantage destiné à une épargne longue. En effet, les parts ne sont pas facilement revendables à court terme.

Tableau récapitulatif des placements avec 50 € par mois

Conclusion

Investir 50 € par mois est un excellent point de départ pour se constituer une épargne, quel que soit votre objectif. Que vous recherchiez la sécurité avec un livret d'épargne ou un Livret A, des solutions existent. Si vous souhaitez un rendement plus élevé, vous pouvez opter pour une SCPI ou une assurance-vie en unités de compte. D'autres options sont également adaptées à chaque profil. L'essentiel est de diversifier votre épargne pour équilibrer rendement et sécurité. Il est également important de tenir compte de votre tolérance au risque. Vos objectifs à court ou long terme doivent aussi être pris en considération.

En 2024, les épargnants ont la possibilité de profiter d'une gamme élargie de produits d'épargne. Ces produits sont souvent plus flexibles et adaptés aux nouveaux défis économiques et environnementaux. Que ce soit pour épargner 50 ou 100 € par mois, les options sont nombreuses. Elles peuvent répondre à vos attentes en matière de performance et de sécurité.

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