Épargne mensuelle
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Les français sont les champions de l'épargne. Mais tous ne savent pas quel montant d'épargne ils doivent épargner chaque mois. Retrouvez dans cet article les raisons de mettre en place une épargne mensuelle et surtout quel montant vous devriez épargner chaque mois!
La force de l’épargne mensuelle
Epargner chaque mois permet de se constituer une cagnotte, une réserve. Le montant idéal de l’épargne mensuelle dépend de vos revenus (salaires, retraites, pensions ou autres), de votre situation personnelle et vos objectifs d'investissements.
Le montant d’épargne idéale selon vos revenus
Le montant que vous devez mettre de côté chaque mois dépend essentiellement de vos revenus. Tout le monde ne peut donc pas épargner la même chose. Toutefois, mettre de l’argent de côté régulièrement vous permet de vous constituer une réserve de sécurité. Par ailleurs, une épargne est la meilleure solution pour faire face aux dépenses imprévues (les aléas de la vie).
D’après les chiffres de l'INSEE (Institut National de la Statistique et Études Économiques), les Français épargnent entre 55 € et 2 059 € par mois. Le montant d’épargne varie en fonction du revenu, et l’épargne idéale évolue ainsi de manière exponentielle, comme l’indique le tableau ci-dessous à titre indicatif :
| Revenus | Montant moyen de l'épargne mensuelle | Pourcentage de ses revenus |
| à partir de 1 827 € | 55 € | environ 3 % |
| à partir de 2 617 € | 153 € | environ 6 % |
| à partir de 3 318 € | 392 € | environ 12 % |
| à partir de 4 202 € | 563 € | environ 13 % |
| à partir de 6 904 € | 2 059 € | environ 30 % |
La règle des 50/30/20
Bien qu’il existe un « idéal » d’épargne en fonction de ses revenus mensuels, d’autres facteurs doivent être considérés pour épargner efficacement. La capacité d’épargne prend effectivement en compte les charges courantes et régulières, à déduire de vos revenus. Aussi, la règle des 50/30/20 peut représenter une alternative intéressante pour budgétiser ses revenus. Elle est relativement simple à mettre en place et permet d’avoir une vision précise sur sa situation financière.
Concrètement, cette technique permet d’équilibrer les dépenses obligatoires, les envies et l’épargne mensuelle. La règle des 50/30/20 consiste à diviser ses revenus tous les mois en trois catégories :
- 50 % consacrés aux besoins essentiels et dépenses du quotidien (loyer, électricité, gaz, téléphone, etc.);
- 30 % dédiés aux dépenses flexibles (notamment les loisirs) ;
- 20 % pour l’épargne mensuelle.
Les solutions de placements en versements programmés
Pour se constituer une épargne mensuelle, mettre en place des versements programmés constitue également une solution pertinente. Les placements en versements fractionnés simplifient et optimisent votre épargne, en plus de vous permettre d’épargner à votre propre rythme.
Livret A : un produit d’épargne réglementé
Le Livret A est un produit d’épargne populaire en France. Il s’agit d’un compte d’épargne réglementé, exonéré d’impôt et de prélèvement obligatoire. Le Livret A permet de se constituer une épargne via des versements programmés libres, dans la limite d’un plafond réglementaire de 22 950 €. Le taux de rémunération du produit de placement est de 0,5 % depuis février 2020, et l’épargne est disponible à tout moment.
Assurance-vie : un outil patrimonial
Alternativement, l’assurance-vie est un produit d’épargne prisé des ménages français. Il s’agit d’un contrat souscrit par un particulier auprès d’un intermédiaire financier, une compagnie d’assurance ou une banque. Les versements programmés permettent de se constituer un capital, qui sera versé au bénéficiaire désigné dans le contrat après le décès de l’assuré. Le taux de rendement des contrats d’assurance-vie est compris entre 1,40 % et 1,50 % en 2019, selon les experts.
SCPI : une option d’épargne et de diversification de patrimoine
Enfin, les SCPI ou sociétés civiles de placement immobilier constituent un placement d’épargne accessible via des versements programmés. Vous investissez dans une SCPI et devenez propriétaire de part.s du patrimoine immobilier du fonds. Les SCPI offrent l’avantage de bénéficier d’un produit de diversification patrimoniale, en plus d’accéder à des biens immobiliers souvent réservés aux professionnels (bureaux, commerces, établissement de santé, hôtels, etc.). Par ailleurs, le taux de rendement moyen des SCPI oscille autour de 4 % (pour l’année 2020).
Qu’il s’agisse de se constituer une épargne de précaution ou d’épargner pour préparer sa retraite, économiser chaque mois est toujours préconisé. Une épargne mensuelle permet de se constituer une réserve de liquidités, un capital à terme et de se constituer un patrimoine à long terme.
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02/02/2023